Kaikki Pikavipit Suomessa

Kaikki Pikavipit Suomessa

Netti on täynnä erilaisia lainavertailuja, mutta joskus voi olla ihan vain kiva katsella vähän laajemmin, millaisia lainoja ylipäätän on tarjolla.

Tällöin tälläinen rajoittava vertailu ei useinkaan ole se mitä kaivataan, vaan tahdottaisiin mielummin nähdä vaikka ne kaikki vipit Suomessa. Onneksi tälläisiäkin listoja on tarjolla, ja mm. Pikalainakeskus on tehnyt listauksen jossa näkyy kaikki vipit mitä Suomessa on tarjolla tällä hetkellä.

Tuntuu siis hieman turhalta alkaa laittamaan näitä tähän, kun ne kerran löytyy noin selkeästi tuolta. Sen sijaan ajattelin että voisin hieman katsella yleisellä tasolla, minkälaisia lainoja netissä on tätänykyään tarjolla.

Pikavipit & Lainat 2019

Useimmiten jos haetaan lainaa netistä, on se jossain muussa muodossa kuin ihan lainana. Se on useimmiten joko pikavippi, joustoluotto tai sitten kulutusluotto. Se voi olla myös jokin näiden variaatioista, kuten pikalaina tai pikaluotto.

Näille on joitakin yleisiä asioita, ja sitten taas monia eroja. Yleistä on nykyään mm. se, että tälläistä lainaa on mahdollista hakea koska tahansa. Koska moni toivoo lainaa 24h, niin tätä on myös tarjolla. Samaten iso samanlaisuus on se, että kaikki nettilainat ovat vakuudettomia.

Eroja alkaa kuitenkin helposti löytämään enemmän kuin samallaisuuksia. Yleisin näistä koskaa lainan kokoa, ja sitten tästä johtuu myös monet muut eroavaisuudet. Sinällään myös luotto ja vippi eroavat monella tapaa toisistaan, joten tämäkin aiheuttaa isoja eroja.

Kun laskee näitä tekijöitä yhteen, niin huomaa kyllä että moni laina on erilainen kuin toinen. Tämä on hyvä juttu, mutta sillä on myös heikkoutensa. Se tarjoaa useammalle mahdollisuuden löytää ja ottaa juuri sellaisen lainan kun he haluavat, mutta toisaalta taas tekevät sitten vaikeammaksi löytää tämänlainen laina.

Luottojen ja Vippien Taistelu

Suurin ero tulee usein siinä, valitseeko itselleen vipin vai luoton.

Yleisesti valinta kannattaa tehdä lainan mukaan. Vippi on usein hyvä, jos lainaa haetaan pienissä summissa lyhyeksi aikaa. Luottoa taas voi alkaa suosia sitä enemmän, mitä suuremmalla lainalla on menossa ja mitä pidemmällä maksuajalla sitä ollaan ottamassa.

Tämä valinta kannattaakin usein tehdä heti aluksi, sillä se määrittää tarjontaa niin paljon. Onneksi usein se on aika helppo tehdä, sillä valintaan vaikuttaa eniten juuri tämä laina mitä haet. Jos sen verran edes tiedät, ei usein pitäisi olla kauhean vaikeaa tehdä valinta näiden väliltä. Luotto suuriin lainoihin, pikavippi pienempiin.

Lainaa Ilman Vakuuksia

Lainaa Ilman Vakuuksia

Lainoja ei kovin pitkään ole edes ollut mahdollista saada vakuudettomina, ja tämä muutos onkin ehkä eräs suurimmista seikoista mitä nettilainojen tulo on muuttanut.

Vakuudettomat lainat eivät ehkä kuullosta nykyään niin erikoiselta, mutta jos kokeilet hakea lainaa vakuuksien kanssa, huomaat kyllä eron nopeasti. Se on nimittäin suurelle osalle meistä hyvin työlästä, ja paljon hitaampi tapa.

Vakuudellisten lainojen ongelma

Sinällään ajatus vakuuksien antamisesta edullisempaa korkoa vasten ei ehkä kuullosta niin pahalta, eikä se niin olekkaan. Kuitenkin kun asiaa alkaa tekemään käytännön tasolla, muuttuu mieli usein nopeasti.

Suurin ongelma on se, että sinun pitäisi päästä yhteisymmärrykseen lainaajan kanssa vakuuksien arvosta. Joskus harvoin tämä voi olla simppeliä, mutta usein se on hyvin työlästä.  Mikä on esimerkiksi sen 2 vuotta vanhan telkkarin arvo, tai vaikka vanhan pleikkarin?

Toinen asia on myös se, että usein tämä tarkoittaa pakkoa näyttää ne vakuudet tai antaa ne jopa pois lainan ajaksi kuten panttaamisessa. Tämän takia lainaa ei voi hakea suoraan netistä, vaan pitäisi ensin raahata ne kamat sinne lainajaan luo, ja sitten sopia tarkemmin lainasta. Tämä on raskasta ja hidasta.

Lainat ilman vakuuksia

Vakuudettomien lainojen kanssa saat jättää välistä tämän koko homman, ja tämä onkin vahva selitys sille, miksi lähestulkoon kaikki nettilainat ovat vakuudettomia. Se mahdollistaa lainan antamisen suoraan netin kautta, ja tekee hommasta nopeamman ja helpomman.

Heikkous on kuitenkin sitten se, että laina ilman vakuuksia on aina hieman kalliimpi. Syy on helppo mieltää, sillä kun vakuuksia ei anneta, on lainanantajan vähän niin kuin tyhjän päällä. Jos hän ei saa rahoja takaisin, on niitä vaikea pakollakaan saada. Vakuukset voisi myydä jos niitä olisi, mutta jos näin ei ole, on keinot usein hitaat tai vähissä.

Pikavippi ilman vakuuksia on siis samalla sekä kätevä ja helppo, että hieman kalliimpi. Se onko se hintansa arvoinen on jokaisen päätettävissä, mutta usein varsinkin jos haet aika pientä lainaa, niin se on täysin sen väärti. Tämä on kuitenkin se syy miksi esimerkiksi asuntolainan kanssa asunto annetaan vakuutena. Muuten laina maksaisi ihan sikana, ja sitä olisi todella vaikea saada.

Mikäli haet lainaa netistä, on sitä aika mahdoton saada ilman vakuuksia. Takaajiakaan ei kysellä yleensä kuin vasta jos laina nousee yli 10000 euron suuruiseksi. Tämä on se “salaisuus” miksi pikavippi tai muu laina verkosta on niin paljon helpompi saada, ja vielä usein nopeampi.

Pikavippi Yöllä

Pikavippi Yöllä

On syytä, miksi juuri tällainen laina mahdollisuus  on tullut niin suosituksia, ja monille nuorille tämä on erittäin arvostettu palvelu eri lainanantajilla. Joskus tuntuu mielenkiintoisilta asioilta ne seikat, joita et yksinkertaisesti ole ajatellut ja sitten tällainen lainapalvelu on lyömätön.

Ei ole hyvä ajatus juosta paikalliseen pankkitoimistoon normaalin työajan jälkeen, sillä useimmat toimistot sulkeutuvat niin aikaisin eikä ole mitään takeita siitä, että rahat maksetaan suoraan heti tilillesi.

Jos sinulta puuttuu rahaa ja et ole aikaisemmin suunnitellut, on silti helppo hakea pikalainoja jo illalla. Useimmat lainanantajat, jotka tarjoavat tämäntyyppisen nopeasti maksettavan lainan jonka maksavat samana iltana, omaavat myös toimistoaikoja. Tämä tarkoittaa, että et voi käyttää lainanantajan verkkosivustoa ja uskoa, että voit hakea lainaa klo 24.

Lainanantajat / pankit ovat avoinna avoinna klo 23.00 asti, mutta vaikka se on auki klo 23.00 asti, se on hyvä olla paikalla jonkin aikaa ennen kuin toimisto suljetaan. Useimmat luotonantajat sulkevat kuitenkin ovensa joskus klo 21.00-22.00, joten haluat olla paikalla usein ajoissa.

Älä hae pikavippiä myöhään illalla

Haluat varata aikaa hakea pikaluottoja, muutoin vaarana on että laina maksetaan myöhemmin eikä samana yönä kuin hakemus on vastaanotettu. Jotkut lainanantajat voivat kuitenkin maksaa virka-ajan jälkeen vaikka henkilöstöä ei ole, mutta tästä ei ole mitään takuuta.

Olisimme halunneet tarkastella tätä hintavertailupalvelua, mutta valitettavasti tämä ei ole lainanantajien halu. Syynä tähän voi olla, että järjestelmää voidaan hyödyntää jollain tavalla mitä emme yksinkertaisesti tiedä.

Sinun pitäisi olla paikalla ajoissa ja mieluiten tuntia ennen toimiston sulkeutumisesta, jotta voit olla varma siitä, että pikavippi maksetaan suoraan tilillesi samana iltana. Useimmiten laina maksetaan 20-30 minuutin kuluttua, kun kiire on niin alhainen illalla.

Enemmän lainanantajia varhain illalla

Toinen syy, miksi haluat myös välttyä hakea pikalainat myöhään illalla on, että useimmat lainanantajien palvelu on auki klo 23.00 asti, mutta useimmat suljetaan jo klo 22.00.

Joten jos etsit hyviä tarjouksia, joita uudet asiakkaat saavat esimerkiksi (korottomat pikalainat) tarkoittaa tämä, että olet paikalla ajoissa. Mitä kauemmin odotat, sitä vähemmän lainanantajia sinulla on valittavissa,  ja mahdollisesti myös menetät parempia vaihtoehtoja.

Lainanottajien ja lainanantajien on oltava samassa pankissa

Jotta saisimme mahdollisuuden lainata lainaa sinä iltana ja saada laina tilillesi, lainanantajan on käytettävä samaa pankkia kuin käytät. Jos olet koskaan siirtänyt rahaa yhdestä tilistä toiseen samaan pankkiin, olet nähnyt, että siirrot toimivat iltaisin ja viikonloppuisin, kunhan se on sama pankki.

Siksi on äärimmäisen tärkeää, että valitset lainanantajan, joka käyttää samaa pankkia kuin sinä itse. Muutoin rahat talletetaan seuraavana pankkipäivänä eli seuraavana arkipäivänä.
Tämä on myös yksi syy siihen, miksi haluatte olla hyvin aikaisin iltaisin kun haet lainan netistä, sillä kaikki lainanantajat eivät omaa samaa pankkia kuin sinulla.

Kuinka saada edullinen laina netistä

edullinen laina netistä

Opi, miten lainanantajat hienosäätävät tarjouksiaan houkuttelemaan sinut asiakkaaksi. Tässä artikkelissa käsitellään asiakkaan näkemyksiä.

Onko “halpaa” lainata rahaa? Kyllä, ainakin jos tarkastelet monien lainayhtiöiden esittämiä tietoja. Alhainen korkotaso, alhaiset kuukausimaksut ja joskus jopa korottomat pikavipit. Voisiko olla halvempaa …?

Mutta kaikki ei ole kulta, joka loistaa. Eikä se ole ensisijaisesti lainateollisuudessa.

Lainaa 1,95%: n korolla

Yleisimpiä on se, että lainayhtiöillä on yksilölliset korot. Et tiedä, mikä korko sinulle tarjotaan, kunnes olet jättänyt hakemuksen. Kuitenkin markkinoinnissa käytetty korko, joka on selkeästi korostettu verkkosivuilla, on yhtiön “off-interest” -korko. Toisin sanoen ehdottomasti alhaisin korko, jonka he voivat tarjota.

Mutta kuinka monta saa tämän “koron”? Pankki voi teoriassa sanoa, että ne tarjoavat korkoja 0,5 prosentilla. Mutta saada tämä laina vaatii ehdot, jotka on niin korkeat lainanottajalle, että vain 0,001% kaikista lainanottajista voi saada sen. Tästä huolimatta tätä korkoa voidaan käyttää markkinoinnissa.

Se, että pankki tarjoaa “Koroksi 3,75%”, ei siksi tee paljon sinulle lainanottajana. Mahdollisuus saada pankin alin korko on todennäköisesti vähäinen.

Pienemmässä tekstissä on myös selvää, että tarjottu korko on 2,95% -19,55%. Se on iso ero …

Jos haet lainaa pankissa, joka tarjoaa niin alhaisia ​​korkoja kuin 2,95%, saatat päätyä saamaan pikalainaa 19,55% korolla.

Lainaa 500 euroa ilman korkoa

On olemassa lainapalveluja, jotka tarjoavat pienempiä lainoja ilman korkoja tai maksuja. Henkilö lainataan 500e ja maksaa näin ollen 500€ kuukaudessa. Sitten laina on täysin ilmainen. Mutta koroton ei aina tarkoita ilmaista.

Maksut, jotka voivat syntyä ovat asennusmaksu, nostokulu ja jopa vuosimaksu. Lainayhtiöllä, jolla on 0 prosentin korko, voi samanaikaisesti olla useita sataprosenttisia efektiivisiä korkoja. Tämä johtuu asennusmaksuista, nostokulusta ja lyhyestä eräajasta. Vertailemalla lainojen efektiivisiä korkoja käy selvemmäksi, mikä lainanantaja on paras.

Kuukausittaiset kustannukset 45 euroa

Lainaa haettaessa ensimmäinen vaihe on ilmoittaa, kuinka paljon summaa haluat lainata ja kuinka kauan haluat pitää velan elossa. Useimmilla lainanantajilla on sitten arvio “Esimerkki kuukausittaisista kustannuksista”. Se lasketaan sitten määrään, lyhennysaikaan ja korkoon perustuen. Tämä esimerkki korko on joskus lainanantajan alin korko, joskus keskimääräinen korko, ja joskus se ei edes osoita korkoa, jota käytetään laskettaessa kuukausittaisia ​​kustannuksia.

Joka tapauksessa lainanottaja näkee, kuinka selvästi kuukausittaiset kustannukset muuttuvat, jos valitset pitemmän eräajan. Kuukausikustannukset laskevat nopeasti minimaalisille tasoille. Kuka ei halua kuukausimaksua (huomaa sanaa, jonka monet ihmiset käyttävät, kun kyseessä on kuukauierä) 50 euroa huolimatta suuresta lainasummasta?

Tämän vuoksi kuukausittaiset kustannukset esitetään melko selvästi. Tämä johtuu siitä, että lainayritykset ansaitsevat paljon enemmän, jos valitset pitemmän lyhennysaikataulun (matala kuukausimaksu) kuin jos maksat pikavipin takaisin nopeasti. Mutta mitä ei ole esitetty yhtä selvästi, on pääomakustannus.